【出國換匯】怎麼換才划算？比較4種換外幣的方法,看完就懂 !
說到出國旅遊，兌換外幣是必要的行前準備，以往只能到銀行兌換外幣現鈔，隨著數位金融的興起，換外幣的方法越來越多元，也越來越便利。
在台灣換匯取得外幣現鈔，共有4種方法：
( 繼續往下看，就知道囉… )
- 銀行臨櫃兌換
- 線上結匯
- 外幣AMT
- 外幣帳戶提領
( 繼續往下看，就知道囉… )
4種換外幣的方法
1. 銀行臨櫃兌換
銀行臨櫃兌換外幣
傳統的兌換外幣的方法，需要直接跑去銀行櫃檯兌換外幣現金。
這種方式是最耗時好力，不僅要特地跑銀行一趟，填寫申請表並排隊等待，還會被加收100元手續費，只有少數銀行(台灣銀行和兆豐銀行)免手續費。
臨櫃兌換須要配合銀行營業時間，對一般上班族來說，要請幾個小時的假，特地跑銀行一趟買外幣。
所以，這是所有兌換外幣現鈔當中，最不推薦的一種方法。
這種方式是最耗時好力，不僅要特地跑銀行一趟，填寫申請表並排隊等待，還會被加收100元手續費，只有少數銀行(台灣銀行和兆豐銀行)免手續費。
臨櫃兌換須要配合銀行營業時間，對一般上班族來說，要請幾個小時的假，特地跑銀行一趟買外幣。
所以，這是所有兌換外幣現鈔當中，最不推薦的一種方法。
| 銀行 | 換匯手續費 |
| 郵局 | 免手續費 |
| 台灣銀行 | 免手續費 |
| 玉山銀行 | 每筆100元 |
| 國泰世華 | 每筆200元 |
銀行臨櫃換匯手續費 (參考資料:比率網)
優點：
缺點：
- 除非在機場內，突然想加碼買外幣(擔心外幣沒帶夠)，這樣在機場臨時起意想購買外幣的便利性之外，真的想不出有什麼優點可言。
PS：機場臨櫃(台灣銀行和兆豐銀行)都會加收一筆100元的手續費，相當不划算。
缺點：
- 要配合銀行的營業時間
- 往往花時間排隊等待換外幣
- 很多銀行會加收一筆100元手續費
2. 線上結匯
線上結匯流程
這種方式是在線上購買外幣，通常要求2小時之內，使用轉帳方式 (實體ATM或網路銀行轉帳皆可)，完成結帳。結帳後通常當天或隔天就能去銀行提領外幣現金。
線上結匯也是要跑銀行一趟去提領外幣，與銀行臨櫃的差別在於，因為外幣線上已經買好了，直接到銀行櫃台，拿交易通知書和身分證，就能快速的領到外幣，少了填表和現場排隊的時間，也無須帶大筆現鈔買外幣呢！
目前有兩家銀行提供線上結匯，如申購外幣或查看更多內容，請點選下方連結。
線上結匯最大好處是匯率優惠(減免)且免手續費，怪不得線上結匯是目前廣受大家喜愛的換匯方法。
另外，還有個額外好處，完成線上結匯付款後，並指定機場的銀行提領外幣，這麼一來，就不用特地跑銀行一趟領取外幣，出國當天在機場提領外幣就行了！
線上結匯也是要跑銀行一趟去提領外幣，與銀行臨櫃的差別在於，因為外幣線上已經買好了，直接到銀行櫃台，拿交易通知書和身分證，就能快速的領到外幣，少了填表和現場排隊的時間，也無須帶大筆現鈔買外幣呢！
目前有兩家銀行提供線上結匯，如申購外幣或查看更多內容，請點選下方連結。
線上結匯最大好處是匯率優惠(減免)且免手續費，怪不得線上結匯是目前廣受大家喜愛的換匯方法。
另外，還有個額外好處，完成線上結匯付款後，並指定機場的銀行提領外幣，這麼一來，就不用特地跑銀行一趟領取外幣，出國當天在機場提領外幣就行了！
小提醒：
線上換匯，然後在機場提領外幣有個前提，因為機場銀行臨櫃並非24小時營業，還須要配合臨櫃的營業時間 (桃園國際機場臨櫃，外幣提領時間 AM 7:00 – PM 9:00)。
如果沒辦法在這段時間內抵達機場提領，還是得跑銀行分行一趟。
線上換匯，然後在機場提領外幣有個前提，因為機場銀行臨櫃並非24小時營業，還須要配合臨櫃的營業時間 (桃園國際機場臨櫃，外幣提領時間 AM 7:00 – PM 9:00)。
如果沒辦法在這段時間內抵達機場提領，還是得跑銀行分行一趟。
優點：
缺點：
- 匯率優惠減免
- 免手續費 (他行和本行皆免手續費)
- 可直接機場提領外幣，免特地跑銀行一趟
- 可以選擇外幣面額大小
- 線上24小時換匯 (2小時內要完成轉帳繳款，他行須付台幣15元跨行轉帳費)
缺點：
- 指定提領分行地點無法更改
- 繳款後，規定在一段時間內，完成外幣提領 (台銀10天內、兆豐14天內完成外幣提領)
- 最快領外幣現鈔的時間在繳款後2小時才能領到
- 還是須配合銀行的營業時間提領外幣
3. 外幣ATM
外幣ATM
近幾年興起的提領外幣方法，提領外幣很直接，方法就和領台幣現金一樣，只差在要找可以提領外幣的ATM的機台。
外幣ATM的好處更勝於線上結匯，不僅匯率優惠減免更多、免手續費、24小時皆能提領外幣，不受銀行營業時間限制。
本行或他行的用戶都能使用外幣ATM，所以不用特地去開帳戶，而且都享有免手續費，只是他行使用會收跨行提款費台幣5元，且匯率減免也比較少。
使用外幣ATM很簡單，只要用一般的金融卡即可，金額是從台幣帳戶直接扣款，唯一難處是，要去找一台可以提領外幣的ATM。
尋找外幣ATM的地點，可上各銀行官網查詢，或參考比率網資料。
機場內也有外幣ATM，出國當天直接到外幣ATM提領，這是最直接了當、簡單又乾脆的方法，不過可能存在風險，如果ATM現鈔不夠會有領不到外幣的窘境。
下方是桃園國際機場外幣ATM坐落的位置：
外幣ATM的好處更勝於線上結匯，不僅匯率優惠減免更多、免手續費、24小時皆能提領外幣，不受銀行營業時間限制。
本行或他行的用戶都能使用外幣ATM，所以不用特地去開帳戶，而且都享有免手續費，只是他行使用會收跨行提款費台幣5元，且匯率減免也比較少。
使用外幣ATM很簡單，只要用一般的金融卡即可，金額是從台幣帳戶直接扣款，唯一難處是，要去找一台可以提領外幣的ATM。
尋找外幣ATM的地點，可上各銀行官網查詢，或參考比率網資料。
機場內也有外幣ATM，出國當天直接到外幣ATM提領，這是最直接了當、簡單又乾脆的方法，不過可能存在風險，如果ATM現鈔不夠會有領不到外幣的窘境。
下方是桃園國際機場外幣ATM坐落的位置：
- 桃園國際機場一航廈台灣銀行外幣ATM：出境三樓管制區
優點：
- 匯率優惠減免
- 免手續費 (他行和本行皆免手續費)
- 直接拿一般金融卡就能提領外幣
- 實體ATM 24小時換匯，不受限銀行營業時間限制
- 可直接機場提領外幣，不受限機場臨櫃營業時間限制
- 須尋找外幣ATM的地點
- 無法選擇外幣的面額大小 (紙鈔面額大)
- 只提供幾種熱門外幣 (日幣、美金、人民幣)
- 限定每次提領的金額嚴謹 (他行每次最多領等值台幣2萬)
4. 外幣帳戶提領
外幣帳戶提領現鈔流程
外幣帳戶一般拿來作定存或買賣賺匯差，通常外幣只在戶頭做買賣，不會有實體的鈔票，所以它比較特別的地方是，買賣是看即期匯率，而非現金匯率 (前三種方法皆採用現金匯率計價)。
它的優勢是…
但問題是…外幣帳戶提領現鈔，還需要收一筆匯差手續費，費用計算方式如下：
提領外幣金額 x (現金賣匯-即其賣匯)
以下方匯率表舉例來說，領1000元美金，須付台幣220元匯差手續費。
USD1000 x (31.08-30.86)= NTD 220
提領外幣帳戶看起來手續費不少，但只要買在相對低的匯率，有機會比當下買外幣來得便宜划算。
- 即期匯率比現金匯率，還要好。
- 若透過網路銀行，線上買外幣又享有匯率再減免。
但問題是…外幣帳戶提領現鈔，還需要收一筆匯差手續費，費用計算方式如下：
提領外幣金額 x (現金賣匯-即其賣匯)
以下方匯率表舉例來說，領1000元美金，須付台幣220元匯差手續費。
USD1000 x (31.08-30.86)= NTD 220
提領外幣帳戶看起來手續費不少，但只要買在相對低的匯率，有機會比當下買外幣來得便宜划算。
外幣匯率表
使用這種方式領取外幣，適合2種人使用：
- 有外匯投資經驗 這種方式須要開外幣帳戶，且要買在相對低的匯率，才能發揮它的優勢(賺匯差)，所以適合有在關注匯率走動的外匯投資者。
- 常使用某種外幣 例如常常會用到美金、人民幣可以考慮這種方法，利用分批買進，均分匯率波動，可以買賣外幣賺匯差又能提領現金使用，是一舉兩得的方法。
優點：
缺點：
- 線上24小時換匯
- 分批買進，平均匯率波動價格
- 當買相對低匯率，能省下匯差
缺點：
- 若買在相對高匯率反而造成虧損，因此適合有外匯投資經驗者
- 提領現鈔須要付一筆匯差手續費
4種換外幣方法 – 特性比較
| 換匯方式 | 1. 銀行 臨櫃 | 2. 線上結匯 | 3. 外幣ATM | 4. 外幣 帳戶 |
| 匯率 依據 | 現金賣出匯率 | 現金賣出匯率 | 現金賣出匯率 | 即期賣出匯率 |
| 匯率優惠 (減免) | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| 手續費 | 每次100元 / 部份銀行 免手續費 | 免手續費 | 免手續費 | 現金和即期 匯率差價 |
| 24小時換匯 | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| 配合銀行時間 提領現金 | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ -臨櫃提領 ❌ -外幣ATM |
| 機場提領外幣 | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
換外幣的4種方法 – 特性比較表
哪一種換外幣最划算？
最划算的換匯方式，主要取決於買外幣時，匯率的高低，且最好選免換匯手續費。
很明顯的，銀行臨櫃是最不划算的，匯率既沒有優惠又要加收一筆換匯手續費。
線上結匯、外幣ATM都是不錯的選擇，既免收手續費，又有匯率優惠減免，若比較這兩種方法，外幣ATM所給的匯率優惠最多。
所以在同間銀行、同個時間上，所換到現金匯率的好壞：
很明顯的，銀行臨櫃是最不划算的，匯率既沒有優惠又要加收一筆換匯手續費。
線上結匯、外幣ATM都是不錯的選擇，既免收手續費，又有匯率優惠減免，若比較這兩種方法，外幣ATM所給的匯率優惠最多。
所以在同間銀行、同個時間上，所換到現金匯率的好壞：
外幣ATM > 線上結匯 > 銀行臨櫃
外幣帳戶提領有別於其他三種方法，採用即期匯率優於現金匯率，如果買在相對低的匯率確實是最划算的方法；相反的，如果買在相對高的匯率，領出現鈔就虧錢了，而且別忘了，外幣帳戶只要領出現鈔，都是要加收一筆匯差手續費。
所以外幣帳戶提領現金划不划算，還是要看買的匯率好不好，這方式較適用於有在關注外幣匯率走動的人。
補充說明
台灣國內 VS 國外換匯，哪個好？
像是美金、日幣、人民幣、歐元，這些比較熱門強勢的幣別，通常銀行給出的現金匯率算不錯，所以只要在台灣換好外幣現鈔即可，也會比較方便。比較冷門或弱勢的外幣，例如越南盾、印尼幣或菲律賓披索，雖然有些銀行有賣這些外幣現鈔，但通常給出的匯率較差，而衍生出有人選擇到國外換匯的情況。
也就是在台灣兌換強勢的外幣現鈔(美金、歐元)，抵達目的地後，再換取該國幣紙。
其實每次的換匯，都會損失一點匯差 (銀行賺錢手法)，理論上換越多次，中間要自行吸收更多的匯差費用，反而對自己越不利。
不過以我在東南亞旅遊的經驗，像是兌換菲律賓披索或印尼盾，帶美金現鈔抵達當地後再兌換外幣，匯率換算下來還是比在台灣直接兌換好。
小提醒：國外換匯要注意，找個合法安全的私人換錢所，避免兌換到假鈔等問題。在銀行兌換會是比較安全的作法。
小結：
- 如果要兌換美金、日幣、人民幣或歐元，這些較熱門強勢外幣，在台灣直接兌換就好。
- 冷門弱勢的外幣(例如東南亞各國)，在國外換匯通常會比台灣的匯率好。
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